e要区块区这家融新如何链金了丽转房产贵F公司现华靠块链上市实身

说真的,在金融科技圈混了这么多年,能像Figure这样把区块链玩出花样的公司还真不多见。就在昨天,这家2018年成立的"小年轻"突然宣布要向SEC提交IPO申请,准备在纳斯达克挂牌上市(代码"FIGR")。消息一出,整个华尔街都竖起了耳朵。
从SoFi丑闻到区块链新贵
记得2017年那会儿,SoFi创始人Mike Cagney因为办公室恋情闹得满城风雨,不得不黯然离职。谁能想到,这个硅谷"坏小子"居然在区块链领域找到了第二春。当时他跟我说:"传统金融就像个笨重的老式打字机,而区块链可以把它变成MacBook Pro。"现在看来,这个比喻还真不是吹牛。
他和妻子June Ou拉了一帮老伙计,2018年成立了Figure。最开始就是做房屋净值贷款(HELOC),但玩的套路很不一样 - 他们把整个审批流程都搬到链上,原本需要45天的贷款,现在3天就能搞定。这让我想起去年帮朋友做房贷的经历,光等银行审批就等得怀疑人生。
赚钱秘诀:把"铁锹"卖给淘金者
要说Figure最聪明的地方,就是及时从toC转向了toB。就像当年加州淘金热时,真正赚钱的不是淘金者,而是卖铁锹的商人。现在已经有168家银行在用他们的Provenance Blockchain平台,光是收"过路费"就赚得盆满钵满。
更绝的是他们搞的证券化创新。2020年首单链上消费贷ABS,去年又弄出AAA评级的证券化产品,这简直就是把华尔街那套玩法用区块链重构了一遍。最近推出的Figure Connect平台,一年就撮合了13亿美元交易,这速度放在传统金融界简直不可思议。
数字背后的生意经
翻看招股书,有几个数字特别有意思:上半年营收1.91亿美元,同比增长22.4%;终于实现盈利2900万美元。要知道在金融科技这个烧钱无底洞的行业,能赚钱的公司真的凤毛麟角。
他们的生财之道很清晰:一方面靠贷款撮合抽成,另一方面玩转资产证券化。现在又搞出个获得SEC批准的计息稳定币YLDS,年化3.79%的收益,这可比银行活期利率香多了。我试着买了1000美元体验,确实比USDT这些只能当"数字现金"的稳定币有意思。
上市背后的行业信号
说实话,Figure选择现在上市时机很巧妙。一方面美国房市火热,HELOC需求旺盛;另一方面加密货币行业政策回暖,投资者热情高涨。但风险也不小 - 业务太依赖房贷,万一美联储继续加息或者房市降温,业绩可能就要坐过山车。
不过话说回来,如果这次IPO能成,绝对会给区块链行业打一剂强心针。想想看,一家真正把区块链技术用在核心金融业务上、还能持续盈利的公司要上市了,这可比那些只会炒概念的"空气币"项目强多了。说不定明年我们就能看到一批区块链公司排队敲钟呢!
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